【衝撃】会社が福利厚生で資産形成サポートを行うたった2つのワケ

【資産形成支援の最新版】社員の“フィナンシャルウエルネス”を実現！企業が取り組むべき福利厚生の目的と伝え方

今求められる“資産形成支援”の福利厚生とは？～フィナンシャルウエルネスを目指す企業戦略～

「資産形成」「フィナンシャルウエルネス」といったワードが人事・福利厚生領域で注目されています。社員の“将来への安心”をどう支え、会社自体も安定成長を実現するか――。
この記事では、資産形成支援が今なぜ注目されるのか、福利厚生の新しい目的や背景、社内での伝え方まで体系的に解説します。

• 資産形成支援は“安心して長く働ける”環境づくりの要
• フィナンシャルウエルネスは「お金の健康」＋「心・体・人間関係の健全」がセット
• 短期的な支援だけでなく、ウェルビーイング（持続的幸福）への投資戦略も重要

社員・人事部・経営層も、将来設計・企業リスク管理の観点から必須の視点です。

“フィナンシャルウエルネス”とは？社員の資産形成支援が持つ新たな意味

経済的健全性＝フィナンシャルウエルネスの真髄とは

フィナンシャルウエルネスとは「経済的に健全な状態（Financial Wellness）」を指し、単なる資産形成から一歩進んだ考え方です。

• 社員が自分の家計・生活設計に不安なく働ける状態
• ライフプランも資産運用も“問題なく実現”できる経済的基盤
• 不安定さ・将来リスクから解放された、長期的な安定

会社が“フィナンシャルウエルネス”に配慮することで、企業の持続的成長や社員の忠誠心にも直結します。

ウエルネス・ウエルビーイングとの違いを知ろう

よく使われる「ウエルビーイング」は“幸せな状態の持続”全般を指しますが、ウエルネスは「健全性」（身体・心だけでなく、人間関係や経済も含む）という切り口がポイント。

• 身体の健康（Physical Wellness）
• 心の健康（Mental Wellness）
• 経済的健康（フィナンシャルウエルネス）

資産形成支援は“経済的健康”の実現策として位置づけられています。

なぜ“今”資産形成支援なのか？～人的資本経営時代の背景～

ウエルネスが注目される理由～会社と社員のリスク分担が課題に

人的資本経営が重視される時代、社員が“安心して長く働ける”仕組み作りは、単なる給与増加に留まりません。
フィナンシャルウエルネス強化は、社員の生涯設計・ライフイベントへの備えにつながります。

• 会社の給与・退職金だけでは将来資金が不足しがち
• 社員が自助努力（資産運用・積立等）できるサポートが不可欠
• 会社と社員が「どこまでサポートするか」「どこから自助努力か」の明確な線引きが重要

自助努力・社内制度・公的制度の“役割分担”を明確にすることで、安心と満足度の向上につながります。

資産形成支援が長期的な企業メリットにつながる理由

資産形成支援を企業が制度化することで、社員の定着率・エンゲージメントが高まり、
“ウェルビーイング”という持続的幸福感につながります。

• 社員が安心して仕事中心の人生設計ができる
• “長期勤続”につながり、成長・イノベーションの原動力に
• 会社への感謝が生まれ、離職リスクの低減や職場全体の雰囲気改善

単に「給与を上げる」だけでなく、“社員の幸福”という視点が人的資本経営では重要です。

“伝え方”がカギ！社員が資産形成に関心を持つための工夫

社員の資産形成意識が薄い理由と現状の課題

実際には、資産形成・ライフプランニングに高い関心を持つ社員は1割ほどといわれています。
その背景には、会社からの情報提供不足や意識啓発の“伝えきれない課題”があります。

• 会社が「どこまで支援するか」「どこまでが自助努力か」の説明が不足
• 目標設定やリスク管理を”身近なテーマ”として社内で周知していない
• 資産形成の必要性が伝わらないと、社員も積極的に運用リスクを取ろうとしない

社員に“自分ごと”として響くような情報発信が大切です。

資産形成支援の有効な伝え方＆制度設計とは？

成果を出せる資産形成支援には、制度そのものの充実と同時に「伝え方」が決め手になります。

• わかりやすい社内セミナー・個別相談で“ライフプランの意義”を啓発
• 社内ポータルサイトやメールで支援制度の情報・活用事例を発信
• “会社が保証する範囲と自己責任の境界”をしっかりガイド化

投資のメリットだけでなく、リスクや会社方針もオープンに伝えることで社内全体の認識が向上します。

まとめ～資産形成支援は“全社員の幸福”＆会社成長へ不可欠な戦略！

資産形成支援は今後の福利厚生の核となるテーマ。「フィナンシャルウエルネス」「人的資本経営」の観点からも、
会社と社員の役割分担、制度の明確化、そして意義の伝達が時代の要請です。

• 単なる給与や退職金の増額ではなく、“資産形成支援”で社員の幸福感・定着率を高める
• 制度設計と情報発信による会社・社員のリスク分担を明確化しよう
• 全員が“自分ごと”として理解できる資産形成支援が、会社・個人ともに強い経済基盤へ

「経済的・心身・人間関係すべてが健全な職場作り」のために、資産形成支援ノウハウを制度・PR・教育の3本柱で進めていきましょう！